Un épargnant ne ressemble à aucun autre.

Le placement idéal qui associerait un rendement élevé garanti, une importante plus-value ainsi qu'une entière disponibilité de l’épargne sans impôts n'existe pas.

Les investissements et les opportunités fiscales doivent être adaptés aux profils patrimoniaux des épargnants.

Ainsi, la loi Borloo génère des déficits imputables sur le revenu global et allège fortement l’imposition des contribuables soumis aux tranches marginales élevées.

La loi Scellier favorise l’épargnant imposé dans les tranches inférieures en le faisant bénéficier de réductions d’impôts dont le taux, fixé par le Législateur peut être supérieur à l’imposition moyenne.

Le "prêt à porter" illustré par la gestion des plans d’épargne logement, livrets A, sicav monétaires et autres comptes à terme s'avère une solution satisfaisante pour la plupart des épargnants.

Mais les contribuables qui disposent de liquidités plus importantes ou d’un actif patrimonial qui dépasse les plafonds autorisés pour ces produits doivent rechercher des investissements plus rentables et adaptés à leurs objectifs. Seuls des conseils et les solutions sur mesure y répondront.

Pour valoriser l’épargne dont vous disposez, les trois solutions les plus proposées sont

1) L’assurance placement.

Les épargnants optimiseront leur épargne financière à moyen ou long terme avec la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.

Les fonds euros à cliquet ont permis de traverser la crise financière de 2008 sans encombre avec un rendement supérieur à 4% pour les contrats bien gérés.

Mais il s’avère également que les rares contrats multi-supports qui bénéficiaient de la mise en place du Stop Loss Relatif ont réussi à limiter les dégâts, préservant même quelquefois leurs plus values si les ordres de vente avaient été effectués à bon escient.

2) L’investissement immobilier.

L’avantage le plus important de l’investissement immobilier est de pouvoir profiter de trois financements simultanés qui se complètent, à savoir, l’apport personnel de l’épargnant, ses économies d’impôts et les loyers perçus.

L’économie d’impôt sera proportionnelle à la tranche marginale d’imposition (lois Borloo) ou bénéficiera de réductions d’impôts (loi Scellier, location meublée lmnp).

L’emplacement reste le critère essentiel de tout investissement immobilier. Les résultats du recensement publiés début janvier 2009 permettent d’escompter une meilleure plus value dans les régions dont la population a fortement augmenté (supérieure à 5%) plutôt que dans celles qui ont stagné.

3) La Défiscalisation.

Défiscaliser consiste uniquement à réduire ses impôts sans constituer de patrimoine. La loi Girardin volet industriel est la plus performante (réduction possible de 20% du montant des impôts). La nouvelle loi de finances 2009 va permettre aux montages bénéficiant d’un agrément fiscal d’être réalisés par des sociétés à responsabilité limitée. Les investisseurs ne seront donc plus soumis aux risques des sociétés en nom collectif, seuls les montages sans agréments continuant à devoir être exploités sous forme de SNC dont les associés restent responsables des dettes sur leur patrimoine personnel.

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